Eerst laag, dan hoog

Eerst een lager en dan een hoger pensioen

U kunt maximaal tien jaar een lager pensioen ontvangen en daarna een hoger pensioen. Dit kan alleen als u volledig met pensioen gaat.

De hoogte van uw lagere ouderdomspensioen moet volgens de wet in een vaste verhouding staan ten opzichte van uw pensioen in de hoge periode.

U kunt uit meerdere verhoudingen kiezen. De precieze bedragen van uw pensioen bij deze keuze ziet u in Mijn Pensioenplan.

Bekijk de overwegingen Lees het interview

Deze keuze samengevat:

U kunt maximaal tien jaar een lager pensioen ontvangen en daarna een hoger
Pensioenhoogte variëren, is alleen mogelijk als u volledig met pensioen gaat
U kunt verschillende verhoudingen kiezen tussen het lagere en het hogere pensioen

Overwegingen bij deze keuze

Bij het maken van keuzes voor uw situatie is het van belang dat u rekening houdt met alle mogelijke gevolgen ervan. We hebben een aantal overwegingen die kunnen spelen voor u op een rij gezet.

Totale inkomsten

Het is belangrijk dat voor u duidelijk is of u met uw totale inkomsten in elke periode kunt rondkomen.

Verwachte uitgaven

Overweeg ook uw verwachte uitgaven. Misschien heeft u de eerste periode van uw pensionering nog geen grote uitgaven of misschien verwacht u in de latere periode van uw pensioen juist hogere uitgaven.

AOW

Let op: als u eerder dan uw AOW-datum met pensioen gaat, ontvangt u in de eerste maanden/jaren van uw pensioen nog geen AOW.

Maximaal 10 jaar

U kunt maximaal tien jaar een lager pensioen ontvangen en daarna een hoger pensioen.

Pensioenhoogte variëren

U kunt uw pensioenhoogte alleen variëren als u volledig met pensioen gaat, dus niet in deeltijd.

Mogelijke verhoudingen

U kunt de volgende verhoudingen kiezen tussen het lagere pensioen en het hogere pensioen: 95:100, 90:100, 85:100, 80:100 of 75:100.

Leo Castenmiller (62), gepensioneerd, voorheen NN

ontvangt eerst een lager pensioen

‘Hoe gezond ben je en hoe sta je er financieel voor?’

Na 29 jaar voor ING in de financiële dienstverlening te hebben gewerkt, is Leo Castenmiller in 2013 na een reorganisatie vertrokken. Tot hij in 2017 ziek werd, werkte hij fulltime als adviseur bij een intermediair. “Uiteindelijk ben ik door mijn ziekte in 2022 volledig afgekeurd en vervroegd met pensioen gegaan, waarbij ik gekozen heb voor een laag/hoog-constructie.”

De reden dat Leo besloten heeft om met een wat lager pensioen te beginnen was omdat hij al een behoorlijk hoge arbeidsongeschiktheidsuitkering (WIA) ontvangt. “Als ik vanaf mijn 67ste AOW krijg – wat een stuk minder is dan wat ik nu via de WIA ontvang – compenseert een hoger pensioen dit verschil enigszins.” De financieel expert legt uit dat hij wel minder pensioen ontvangt doordat hij zeven jaar eerder met pensioen is gegaan. “Ik heb twee keer kantje boord gelegen, dus ik realiseer mij extra dat je nooit weet hoe oud je wordt. Alles wat ik nu krijg, is mooi meegenomen. Omdat ik de dood letterlijk in de ogen heb gekeken, was het voor mij vooral ook belangrijk dat het nabestaandenpensioen goed was geregeld.”

Ik heb twee keer kantje boord gelegen, dus ik realiseer mij extra dat je nooit weet hoe oud je wordt. Alles wat ik nu krijg, is mooi meegenomen

Leo kijkt positief terug op de keuzes die hij rondom zijn pensioen van Pensioenfonds ING heeft gemaakt. “Ik ben tevreden over mijn pensioen. Alle keuzes die ik heb gemaakt zijn weloverwogen geweest; alles is doorgerekend.” Hij adviseert mensen die nog keuzes met betrekking tot hun pensioen moeten maken hetzelfde te doen. “Waar je uiteindelijk voor kiest, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Hoe gezond ben je en hoe sta je er financieel voor? Mocht je vervroegd met pensioen kúnnen gaan, zou ik dat zeker doen. Ik heb een heerlijk leven; heel relaxed en zonder stress. Een paar keer per week ga ik naar de sportschool en ik wandel iedere dag met mijn hond. Verder probeer ik zoveel mogelijk op vakantie te gaan en heb ik een uitgebreide kennissen- en vriendenkring. Vervelen is er nog niet bij! Sinds ik ziek ben geweest zeg ik regelmatig gekscherend: als ik me druk kan maken om dingen die niet belangrijk zijn, gaat het goed met me!”

Gerelateerde keuzes