Eerst hoog, dan laag

Eerst een hoger en dan een lager pensioen

Door eerst een hoger pensioen te ontvangen heeft u in de beginperiode meer financiële ruimte. U kunt maximaal tien jaar een hoger pensioen ontvangen en daarna een lager. Dit kan alleen als u volledig met pensioen gaat.

De hoogte van uw hogere ouderdomspensioen moet volgens de wet in een vaste verhouding staan ten opzichte van uw pensioen in de lage periode. De precieze bedragen van uw pensioen bij deze keuze ziet u in Mijn Pensioenplan.

Bekijk de overwegingen Lees het interview

Deze keuze samengevat:

U kunt maximaal tien jaar een hoger pensioen ontvangen en daarna een lager
Pensioenhoogte variëren, is alleen mogelijk als u volledig met pensioen gaat
U kunt verschillende verhoudingen kiezen tussen het hogere en het lagere pensioen

Overwegingen bij deze keuze

Bij het maken van keuzes voor uw situatie is het van belang dat u rekening houdt met alle mogelijke gevolgen ervan. We hebben een aantal overwegingen die kunnen spelen voor u op een rij gezet.

Totale inkomsten

Het is belangrijk dat voor u duidelijk is of u met uw totale inkomsten in elke periode kunt rondkomen.

AOW

Let op: als u eerder dan uw AOW-leeftijd met pensioen gaat, ontvangt u in de eerste maanden/jaren van uw pensioen nog geen AOW. Houd ook rekening met de AOW-leeftijd van uw eventuele partner.

AOW-overbrugging

U kunt in plaats van de keuze voor eerst een hoger pensioen en later een lager pensioen, ook kiezen voor een AOW-overbruggingspensioen of deze keuzes combineren.

Maximaal 10 jaar

U kunt maximaal tien jaar een hoger pensioen ontvangen en daarna een lager pensioen.

Volledig met pensioen

U kunt uw pensioenhoogte alleen variëren als u volledig met pensioen gaat, dus niet in deeltijd.

Mogelijke verhoudingen

U kunt de volgende verhoudingen kiezen tussen het hogere en het lagere pensioen: 100:95, 100:90, 100:85, 100:80 of 100:75.

Annemieke de Winter (66), gepensioneerd, voorheen ING

ontvangt eerst een hoger pensioen

‘De geldende belastingregels veranderen als je de AOW-leeftijd bereikt’

Annemieke Engelen-de Winter is op haar 65ste met pensioen gegaan. “Bij Pensioenfonds ING is de pensioengerechtigde leeftijd 65 jaar, dus ik wilde niet wachten tot 67 jaar, als ook mijn andere pensioenen en AOW ingaan.” Voor het zover was, heeft ze alle mogelijke keuze-opties ingevoerd in de tool Mijn Pensioenplan en heeft ze de verschillende mogelijkheden doorgerekend. “Daarnaast heb ik met name gekeken naar de geldende belastingregels, want die veranderen als je de AOW-leeftijd bereikt.” Naast haar pensioen bij Pensioenfonds ING ontvangt ze vanaf 67 jaar naast haar AOW ook een kleine pensioenuitkering van ING CDC en van ABP.

Nu kunnen we nog van alles doen en kunnen we het nog uitgeven. Je weet nooit hoe dat over twee jaar is

“Ik ben gaan rekenen hoe ik ervoor kon zorgen dat mijn inkomen ook tussen 65 en 67 jaar constant bleef. Mijn Pensioenplan is daarbij van grote hulp geweest. Uit deze berekeningen bleek dat het voor mij het meest gunstig was om van Pensioenfonds ING eerst een hoger pensioen te krijgen en dan na twee jaar een lager pensioen. Dit omdat ik vanaf 67 jaar naast mijn pensioenuitkering van Pensioenfonds ING ook andere inkomsten heb.”

Voor Annemieke was het al snel duidelijk hoe hoog haar pensioenuitkering van Pensioenfonds ING was, maar hoe dat zou uitpakken in combinatie met andere inkomsten en de belastingregels was een flinke klus om uit te zoeken. “Het was een hele rekenarij, maar gelukkig vind ik dat leuk om te doen. Omdat na diverse controles de uitkomst hetzelfde was, ben ik ervan uitgegaan dat ik het goed had berekend. Al kan het natuurlijk altijd zijn dat zaken in de toekomst anders belast gaan worden, daar kun je nooit helemaal op anticiperen.”

De reden om eerst voor een hogere en dan een lagere pensioenuitkering te kiezen is ook dat Annemiekes man een stuk ouder is dan zij. “Nu kunnen we nog van alles doen en kunnen we het nog uitgeven. Je weet nooit hoe dat over twee jaar is.” Annemieke vertelt dat ‘met pensioen zijn’ wel even wennen voor haar was. “Met name de druk van buitenaf. Mensen vragen constant: ga je vrijwilligerswerk doen? Terwijl ik het juist zo fijn vind om mijn eigen tijd in te delen na zoveel jaar gewerkt te hebben.”

Annemieke wil eerst even het ‘niets doen’ ervaren. “We gaan er graag met de caravan op uit. Het is heerlijk dat dat gewoon kan; die druk dat ik steeds iets moet, wil ik niet meer. Vrijwilligerswerk is dan misschien vrijwillig, maar niet vrijblijvend. Ik ben gewoon met pensioen en vind het voorlopig wel goed zo!”

Gerelateerde keuzes